在保险人尚未签发保险单或其他保险凭证之前，保险合同是否成立？是否具有法律效力？这个问题的回答其实较为复杂，但出于误解给出的结论却很简单：依《保险法》第12条之规定“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。”因此，保险合同的成立不以保险单或其他保险凭证的签发为必要条件。案例：投保人甲在代理人乙的指导下填写了投保单，签了名，并缴齐了保费，投保单所填保险期限为20X0年2月1日零时至20X1年1月31日24时止，乙也出具了盖有某保险公司财务专用章的收据。而20X0年2月2日，在保险公司还未出具保险单时，甲所投财险的保险标的发生了保险事故。这时，甲是否可以向保险公司主张理赔？在那种误解的思想引导下，许多人会认为保险公司理应赔付，理由如下：1）按保险法第12条，双方已就合同条款达成一致，保险合同成立，与保单是否出具无关；2）保险代理人的行为由保险公司承担，其收取保费的行为表明保险公司已经依投保人的要约做出了承诺。但是，以上的理由具有法律条文表面上的一些支持，但却与法理不符。　　首先，《保险法》第12条言明：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立”，而投保单实际上是投保人的要约----提出保险要求，保险单则实际上是保险人做出的承诺----同意承保。因此，不是说保单与合同生效无关，而是太有直接关联了。　　其二，投保单上所填保险期限往往与保单上的保险期不符，因投保单还未经承诺，其上的保险期自然对投保人没有约束力。　　其三，保险代理人的行为并不自然由保险公司承担，这取决于保险代理人的代理权限。《保险代理人管理规定（试行）》第51条规定，个人代理人的职务范围只有两条：即代理推销保险产品及代理收取保费。因此对于保险合同的成立，保险代理人并不能代表保险公司做出任何有效的意思表示（有特殊授权或经追认的除外）。　　当然，以上分析也暴露出保险公司的一些法律责任，如未尽充分说明义务，对保单效用及代理人权限的说明无充分法律依据等。但对广大的投保人来说，应该从本文中意识到自己权利义务现实的、客观的法律基础，以便在投保时认清自己的地位和处境，更好地保护自己的合法权益。