这是一个很好的资源，要充分利用！可以先对光顾的客户进行一下调查了解，看他们的现金流情况、风险偏好、资金在银行居留时间长短等，然后有针对性地进行理财。但一般来说，这些业户的资金流动性要求高，所以应重点放在时间短、流动性好的金融产品上。笔者前不久曾写了一篇关于短期资金如何管理更有效的文章，现贴于此，供参考！短期资金如何管理更有效 在日常工作、生活中，一些朋友常常会有一些短期不用的资金，如临时从股市撤出的资金、个体户流动资金、近期要缴纳的首付款等，这些资金可能数额较小，也可能很大，可能几天不用，也可能一两个月不用（一般情况下小于三个月），有时候则因为用途特殊（比如等待缴首付款），因而无法确定能有多长时间不用。对这些资金，目前大部分客户都是放在活期帐户上，这样做，虽然流动性强，使用非常方便，在银行工作时间内可以随时提取，但收益太低，目前活期存款的年利率为0.72%,扣除5%的利息税后,实际收益率为0.684%。那么应该如何管理这些短期资金才能做到既保证较强的流动性，又能实现较高的收益呢？这儿介绍几种短期资金管理方式，可以帮助客户最大限度地实现较活期存款更高的收益。 1、通知存款：人民币通知存款是存入时不约定存期，但约定支取存款的通知期限，支取时按约定期限提前通知银行，约定支取存款的日期和金额，到期支取本息。通知存款的最低存款金额为5万元（含），本金一次存入，可一次或分次支取。按提前通知的期限，分为一天通知和七天通知两个品种。目前，一天通知的存款利率是1.17%,约为活期存款的1.63倍,七天通知的存款利率为1.71%,约为活期存款的2.38倍。为方便客户，工商银行的通知存款业务专门设立了“积利存款”计划，客户可根据需要设置通知存款自动转存的周期，例如，如客户设定通知存款的转存周期为八天，则银行将每八天把这一期间的本金和利息进行自动滚存，客户不仅可以获得复利收益，而且可以随时提前支取通知存款。通知存款的一个缺点是如果支取，需要提前1天或者7天通知银行，否则将会遭受利息损失。 2、灵通快线：“灵通快线” 超短期理财产品由工商银行专为有股市闲置资金、生意周转金或其它短时间内闲置资金的客户量身打造的目前国内市场上唯一一款“买入即时成交，即刻享受收益，赎回瞬时入账，资金即时可用”的理财产品，本金安全，流动性强，预期收益高，可以帮助客户提高闲置资金利用效率和收益水平。“灵通快线”超短期理财产品以银行间市场上的交易品种包括国债、央行票据、政策性金融债、企业债，以及货币市场基金、银行承兑汇票为主要投资工具，也包括优质企业信托融资项目、IPO新股申购等其它投资工具，投资品种安全可靠，预期收益有保障。预期年收益率约2%，为活期存款税后收益的2.92倍。网点营业时间及网上银行24小时接受购买客户申请，投资人可主动购买、赎回，时间为每个工作日的9时至15时30分，主动购买和赎回的，可以实时确认、扣款和到帐；客户也可与银行签订自动理财协议，银行系统可根据投资者设置额度自动进行购买、赎回，这种方式需要次日确认、扣款或到帐。3、货币市场基金：货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，主要投资目标是短期货币工具如国库券、商业票据、央行票据、金融债、政府短期债券、同业存款等低风险或无风险品种，具有本金安全、流动性强、收益率较高、投资成本低等优势。货币基金一般从赎回之日起第三个工作日资金即可到帐，年收益率一般能达到3%以上，如截止7月4日，51只货币基金最近一年的平均总回报率为3.68%（简单算术平均），为活期存款的5.38倍，最近两年的年平均回报率为2.89%，约为活期存款的4.22倍。值得一提的是，多数货币市场基金不仅具有国债投资的收益水平，而且还可以较好的抵御通货膨胀，因为当出现通货膨胀时，实际利率可能很低甚至为负值，货币市场基金可以及时把握利率变化及通胀趋势，获取稳定收益，成为抵御物价上涨的有效工具。货币市场基金天天计算收益，每日都有利息收入，每月分红结转为基金份额，投资者享受复利收益，而银行存款只是单利。 4、“利添利”账户理财服务：是工行接受客户委托，通过将客户的活期储蓄存款与货币市场、短债等低风险基金联接，为客户进行有效的现金管理和投资管理。也就是将客户一个或多个活期账户的闲散资金集中后，用于申购指定的货币市场或短债基金，并在客户的账户余额低于设定值时，自动发起赎回，补足账户余额，达到有效管理账户闲置资金、提高资金收益的理财目的。“利添利”账户主要投资货币市场基金，因此，流动性较强，且相比较活期存款有较高收益，特别适合有闲置基金且有短期理财需求的客户。为克服货币基金赎回一般需要T+2以上，在客户急需用现金时会给客户造成影响这一不利因素，今年工行已联合部分基金公司共同推出了新型“利添利”账户，实现了“T+0”特色增值服务，客户通过办理“T+0”快速赎回，可实现货币市场基金赎回款项实时到达“利添利”账户，解决了以往流动性的瓶颈。目前已有7家基金公司的货币基金实现了这一服务。以上是几种主要的短期资金管理方式，这几种工具各有特点，适合不同的情况，客户可以根据自己的需要进行选择，也可以组合投资。同时，相对于存款来说，货币基金、灵通快线等产品均不收取任何费用，而且免利息税，因此除具有较强的流动性以外，收益优势是非常明显的。原贴链接：http://blog.jinku.com/3825/viewspace-16994.htmlhttp://bbs.jinku.com/viewthread.php?tid=63253