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您好：冲还贷不会自动生效，若在办理贷款时没有申请公积金冲还贷的，则需要借款人在首次还款成功以后，到贷款银行办理冲还贷手续。贷款银行会根据借款人选择的冲还贷方式，在全上海统一的冲还贷时间进行账户的扣款和冲还贷。当公积金的余额不足够扣款时，才会扣银行卡内的现金的。您办理的是组合贷款，住房公积金冲还贷是优先归还公积金贷款的，如果采用月冲方式，每月公积金账户余额充足的情况下，是公积金贷款和商业贷款一同冲还的。如果采用年冲方式，必须优先冲还公积金贷款本金，当公积金贷款结清后，会自动冲还商业贷款本金。所以，建议您可以去咨询当初办理组合贷款的工行。有关冲还贷方法和注意事项请参阅：http://www.shgjj.com/html/ywznchd/40353.html
