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一、“理财”一词,最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着中国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种,共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人资产品种;而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
二、什么是理财 ?
一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义:
① 理财是理一生的财,不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱,每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。
三、哪里能理财
国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。
1.银行理财
我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
2.证券公司理财
证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等,个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。
3.投资公司理财
投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资,玉石,珠宝,钻石,第三方理财等,需要的起步资金较高,适合高端理财人士。
4.电子商务理财
21世纪除了能在线下的网点理财,还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。
四、如何理财
到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言,通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品,大型银行还可通过银行系统购买。由于银行网点分布较广,通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。
证券公司开立的理财账户可用于股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货、外汇期货等,商品期货如黄金期货、农产品期货等)等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理,需要在交易日内办理。
投资公司的手续比较方便,一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。
五、理财的层次
第一层是有效的、合理的处理和运用钱财,让自己的钱财花费发挥最大的效果,以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。
第二层是用余钱投资,使之产生最佳的财务收益,也就是钱生钱的层次。
第三层是从财务的角度进行人生规划,利用现有的经济财务条件,最大限度地提高自己的人力资源价值,为以后发展做准备。
由国金证券举办的第六届中国私募基金年会昨天举行,本届年会的主题是“聚焦互联网金融背景下的大资管时代”,会上评选出了年度最佳、五年优胜、三年优胜等六项大奖。
与会人员表示,2013年对于中国私募基金行业是不平静的一年。新《基金法》正式实施,私募基金纳入法律监管,公募基金可以通过设立子公司从事专项资产管理业务,证券、保险及其他资产管理机构纷纷申请开展公募基金业务。近日,中国证券基金业协会公布了首批50家私募机构获得登记证书,成为首批具有独立法律意义的私募机构。一个更加开放、竞争的大资产管理时代正在加速发展。
此次为私募被纳入正规军的首个年度盛典,在年度最佳排行榜上,十家私募上榜,包括深圳创势翔资本管理有限公司、北京龙鼎投资管理有限公司、上海沃胜资产管理有限公司、上海博颐投资管理有限公司、北京鼎萨投资有限公司、上海磐信投资管理有限公司、深圳市明曜投资管理有限公司、上海重阳投资管理有限公司(多空对冲策略)、深圳市翼虎投资管理有限公司(市场中性策略)、上海从容投资管理有限公司(宏观策略)。
国金证券副总裁纪路表示,“过去几年,中国私募基金行业经历了巨大的变革,不仅受到宏观环境、监管政策的影响,也受到了以互联网为代表的新兴事物的冲击与颠覆。”纪路同时指出,“在新的历史背景下,私募基金行业也将通过由内而外的创新变革”。
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基金单位净值的估值是指对基金的资产净值按照一定的价格进行估算。它是计算单位基金资产净值的关键,基金往往分散投资于证券市场的各种投资工具,如股票、债券等,由于这些资产的市场价格是不断变动的,因此,只有每日对单位基金资产净值重新计算,才能及时反映基金的投资价值。基金资产的估值原则如下:[1]
1、上市股票和债券按照计算日的收市价计算,该日无交易的,按照一个交易日的收市价计算。
基金单位净值 相关图片2、未上市的股票以其成本价计算。
3、未上市国债及未到期定期存款,以本金加计至估值日的应计利息额计算。
4、如遇特殊情况而无法或不宜以上述规定确定资产价值时,基金管理人依照国家有关规定办理。
基金单位净值的估值是指对基金的资产净值按照一定的价格进行估算。
估值的目的
无论哪一种基金,在初次发行时即将基金总额分成若干个等额的整数份,每一份即为一“基金单位”。在基金的运作过程中,基金单位价格会随着基金资产值和收益的变化而变化。为了比较准确地对基金进行计价和报价,使基金价格能较准确地反映基金的真实价值,就必须对某个时点上每基金单位实际代表的价值予以估算,并将估值结果以资产净值公布。
估值的确定
综观世界各国的各种基金,因其管理制度的不同而对基金资产净值的估值日的具体规定也不尽相同。不过通常都规定,基金管理人必须在每一个营业日或每周一次或至少每月一次计算并公布基金的资产净值。
估值暂停
基金管理人虽然必须按规定对基金净资产进行估值,但遇到下列特殊情况,有权暂停估值:基金投资所涉及的证券交易场所遇法定节假日或因故暂停营业时;出现巨额赎回的情形;其他无法抗拒的原因致使管理人无法准确评估基金的资产净值。
计算方法
已知价计算法[2]
基金单位净值 相关图片已知价又叫历史价,是指上一个交易日的收盘价。已知价计算法就是基金管理人根据上一个交易日的收盘价来计算基金所拥有的金融资产,包括股票、债券、期货合约、认股权证等的总值,加上现金资产,然后除以已售出的基金单位总额,得出每个基金单位的资产净值。采用已知价计算法,投资者当天就可以知道单位基金的买卖价格,可以及时办理交割手续。
未知价计算法
未知价又称期货价,是指当日证券市场上各种金融资产的收盘价,即基金管理人根据当日收盘价来计算基金单位资产净值。在实行这种计算方法时,投资者当天并不知道其买卖的基金价格是多少,要在第二天才知道单位基金的价格。
基本公式
基金单位净值=(总资产-总负债)/基金单位总数
其中,总资产指基金拥有的所有资产,包括股票、债券、银行存款和其他有价证券等;总负债指基金运作及融资时所形成的负债,包括应付给他人的各项费用、应付资金利息等;基金单位总数是指当时发行在外的基金单位的总量。
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基金分为货币型基金、债券型基金、股指型基金,其中货币型和债券型风险低,收益也只比银行存款高一些,股指型基金收益高,但风险也大,在目前股市已经积累了一定的泡沫的情况下,投资基金不是很好的选择。与其在基金市场中跌跌荡荡,不如在网贷平台上赚得盆满钵满。国家政策大力支持下的网贷平台正处于高速阶段,累计成交额突破5000亿。网贷平台具有投资起点低、年化利率高、本息有保障的特点,逐渐进入大家的视野。下面是最新的P2P平台排名:
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第一名:陆金所
上线时间:2011
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点评:平安集团旗下p2p平台陆金所因名气太大,几乎没人担心安全问题,在利息相对可观的情况下,造成了严重的抢标现象,每到发标时间,陆金所就会从一个普通的平台瞬间转变成血腥的战场,天天血雨腥风的节奏啊,太残酷了!虽然最近传出了一些不和谐音,声称陆金所放贷年利率超50%,以此来指责陆金所心黑,真是可笑!陆金所的投资人从来不在乎利息问题,他们看中的就是平安这块金字招牌和100%的安全保障,放贷利率超50%?那你怎么不自己去放,还来投什么网贷!
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第二名:红岭创投
上线时间:2009
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点评:红岭创投是很多人真正的网贷起点,我们从红岭开始了解网贷,我们在红岭成熟,最后我们挥手向它告别,红岭在送走了一批又一批的网贷新人的同时,自身也在不断的发展,除了人气依旧不减,利息更是越来越趋近合理化安全化,深圳目前真正意义上纯正的p2p平台,除了红岭还有谁?
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第三名:宜人贷
上线时间:2012
点评:后台为国内线下第一个大p2p公司宜信的宜人贷来到了线上,如同重回了起跑线,不张扬不做作,低调发展,一切靠实力说话的节奏,债券转让功能完善而且转让效率高,提现基本当天到账,服务更是无话可说,电话客服的专业程度堪比银行信用卡客服,宜人贷是否能像宜信一样一统江湖?
第四名:你我贷
上线时间:2007
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点评:你我贷网络借贷平台是由上海嘉银金融信息服务有限公司创办并运营,迄今为止,是中国国内资金规模最大,最有实力的网络借贷担保平台之一。公司股东及管理层都是专业从事IT及民间借贷的行家里手。我们本着诚信、敬业、标准的服务理念,利用你我贷网站平台为客户提供专业的P2P个人借贷调剂服务。
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第五名:小牛在线
上线时间:2013
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点评:小牛在线网站隶属于深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司,成员汇集银行、借贷、投融资、电子商务等领域的优秀人才,拥有多年的资产管理、债权投融资、信贷风险审评、电商运营等行业实战经验,致力打造一个集金融信息发布、线上理财交易于一体的综合型一站式平台。集团拥有高效专业的管理团队,汇聚多名国内外优秀人才,在顶尖的银行、投资、信托、证券、保险和基金等领域,从业背景深厚,具有金融资本行业多年管理及实战经验,团队成员历年累计参与管理资本规模超过2,800亿人民币,服务客户超过20,000家, 遍布全国。
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第六名:人人贷
上线时间:2010
点评:网贷后起之秀人人贷,在网络方面的宣传能力令人印象深刻,无论您在搜索引擎里面搜索哪个平台的名字,都会出现人人贷的网址,人人贷12%年化以上的高息标出现必被秒,理财计划需排队预约,火爆程度令人难以想象,超低的逾期率,完善的垫付制度,让您完全无需担心安全问题,到期的资金和利息一分都不会少!
第七名:有利网
上线时间:2013
点评:帝都平台从来都是安全的象征,华尔街团队背景的有利网在宣传营销方面绝对有独门秘笈,和大部分成立了多年的老平台相比,有利在时间方面的劣势完全通过利息弥补了,整个网站给人一种高端大气上档次的感觉,更贴心的是,有利网的借款周期越来越长,给人一种安全多一点,安全久一点的感觉。
第八名:合拍在线
上线时间:2012
点评:合拍在线是一个奇葩的平台,我几乎从没见过这个平台做宣传,也很少听其他朋友提起过,更不了解它是谁创立的,背景是什么,在哪个地方,利息是多少。。。但它的交易量却如同作弊般的长期霸占全网贷的前三名,堪称低息平台中的鹏城贷啊!合拍在线基本无视一切第三方,高高在上,超凡脱俗,毕竟交易量摆在那里,让那些天天到处乱拉人乱发广告的渣渣平台望尘莫及。
第九名:808信贷
上线时间:2011
点评:老牌平台808一直以网站精美大气,客服专业热情著称,提现速度更是飞一般,大部分标种都是17%左右的利息,虽然不时会出现18%或19%的高息标,但都是被秒抢的节奏,能在网贷重灾区江苏淮安独树一帜,屹立不倒,可见实力非同一般,不禁令人感叹道:在淮安踩雷后蓦然回首,808却在灯火阑珊处!
第十名:翼龙贷
上线时间:2007年
点评:话说我到现在为止还没搞清楚翼龙贷到底是北京的还是温州的,当我第一次听说翼龙董事长王思聪的名字时,第一反应是万达董事长王健林的儿子居然都来玩网贷了?后来看了照片才明白是搞乌龙了。。。地球人都知道,翼龙贷与ccav的关系非同一般,特别是在最近ccav连续报道出问题平台的视频中,如同插播广告般的疯狂插播翼龙贷和某第三方的名字,令人印象深刻!翼龙贷虽然已经稳定运营了5年多的时间,但居高不下的年利率一直是个巨大的隐患,希望翼龙能再接再厉,早日把利率调整到正常水平,才能让大家投的更安心!
中国平安陆金所简介
陆金所,全名为上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下成员,成立于2011年9月,注册资金8.37亿元人民币。公司的经营团队由金融管理和电子商务等业界一流的国际专业人士组成。
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