1、公积金贷款的还款方式分为等额本息和等额本金：等额本息还款法是指借款人每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)的还款方式。这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制借款人家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。等额本金还款法是指借款人每月偿还的本金固定不变，贷款利息逐月递减的还款方式。这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合期初还款能力较强的家庭。2、冲还贷方式分为年冲和月冲两种：年冲：贷款银行会按照您所选择的冲还贷方式在全上海统一年冲的时间（一般为4月或9月），选择离您最近的一次将您公积金账户里的余额为您一次性冲还您的贷款本金，冲完之后的次月，贷款银行会重新为您计算一个新的月还款额，选择年冲的方式，则每月需要用自己的钱进行还款。月冲：贷款银行会在全上海统一冲还贷的时间每月将您公积金账户里的金额为您进行冲还贷，直至您公积金账户里的金额冲完为止，再会到您的贷款还款存折中进行扣款。公积金账户余额不能直接用来抵扣贷款额度，只能在放款后用于冲还贷，冲还贷方式是可以变更的 , 如需变更公积金的冲还贷方式，必须是前一种公积金冲还贷方式满十二个月后方能更改。3、根据您的描述，如果您认为您起初还款压力较大的情况下，建议您可选择等额本息还款方式，当然最后还需您根据自己实际的经济情况，选择适合您自己的还款方式和冲还贷方式。